Faillite / +56% de profits F&I moyens
Financement automobile après une faillite
Une faillite n'empêche pas l'achat d'un véhicule. Alexis Marchand structure les dossiers de clients en faillite ou faillite libérée pour les concessions du Québec et du Nouveau-Brunswick — choix du prêteur spécialisé, mise de fonds, garantie prolongée et produits F&I compatibles.
Notre approche
Plusieurs prêteurs spécialisés acceptent un dossier de faillite libérée, et certains acceptent même un financement pendant la faillite avec l'autorisation du syndic. La clé réside dans la préparation : preuve de revenus stable, mise de fonds adaptée, justification narrative du dossier et choix du bon prêteur de 2e ou 3e niveau. Une garantie prolongée et une assurance vie-invalidité financées rassurent le prêteur et augmentent la rentabilité F&I de la transaction.
- Valider la date de libération de faillite et obtenir l'autorisation du syndic si requise.
- Structurer la mise de fonds et la durée du prêt pour rassurer le prêteur.
- Choisir le prêteur spécialisé adapté parmi le 2e et 3e niveau de crédit.
- Présenter une garantie prolongée et une assurance vie-invalidité financées.
- Maintenir la conformité Loi 21 et la transparence pour le client.
En profondeur
Comprendre la faillite et son impact sur le crédit automobile
La faillite personnelle au Québec libère une personne insolvable de la plupart de ses dettes. En cours de faillite, la plupart des prêteurs conventionnels refusent un nouveau financement. Une fois la faillite libérée — généralement de 9 à 21 mois selon les antécédents et le revenu — le financement redevient accessible auprès de prêteurs spécialisés de 2e et 3e niveau. Situer le client dans ce continuum est la première étape d'une structuration rentable.
Structurer un dossier de faillite pour l'approbation
L'approbation repose sur quatre piliers : l'autorisation écrite du syndic si la faillite est en cours, une preuve de revenus stable et documentée, une mise de fonds adaptée (souvent 10 à 20 %) et une justification narrative du dossier. Le choix du prêteur est déterminant : les institutions de premier niveau refusent, mais plusieurs prêteurs spécialisés acceptent un dossier libéré, voire en cours avec autorisation. Un F&I expérimenté connaît leurs critères et soumet au bon endroit.
Produits F&I rentables sur un dossier de faillite
Le client en faillite perçoit fortement le risque : la garantie prolongée convertit à 40-60 % et les assurances vie-invalidité trouvent un écho naturel. Un financement à 72 ou 84 mois intègre ces produits sans gonfler la mensualité perçue, tout en améliorant la rentabilité F&I. C'est le segment où un bon F&I transforme un client à risque en transaction rentable et conforme.
Questions fréquentes
Peut-on acheter une voiture pendant une faillite ?
Oui, à condition d'obtenir l'autorisation écrite du syndic de faillite. Plusieurs prêteurs spécialisés du 2e et 3e niveau acceptent un dossier en faillite avec cette autorisation, une preuve de revenus stable et une mise de fonds adaptée. Un F&I structuré maximise les chances d'approbation.
Qu'est-ce qu'une faillite libérée et pourquoi est-ce important ?
La faillite libérée signifie que le failli a complété ses obligations et est dégagé de ses dettes. À ce stade, l'accès au financement s'élargit à plusieurs prêteurs spécialisés, souvent à de meilleures conditions. Un dossier libéré se distingue d'un dossier en cours dans l'évaluation du prêteur.
Quelle mise de fonds est requise après une faillite ?
La mise de fonds varie selon le prêteur et le profil, généralement entre 10 % et 20 %. Une mise plus importante réduit le risque perçu, améliore le taux proposé et facilite l'inclusion d'une garantie prolongée et d'assurances financées.
Combien de temps après une faillite puis-je financer un véhicule ?
Le financement devient accessible dès la libération, et parfois en cours de faillite avec l'autorisation du syndic. Plus le temps écoulé depuis la libération est long, meilleures sont les conditions. Un F&I spécialisé présente le dossier au bon moment et au bon prêteur.
Quels produits F&I proposer sur un dossier de faillite ?
La garantie prolongée, l'assurance vie-invalidité et la protection chimique sont particulièrement pertinentes : le client perçoit le risque et convertit mieux qu'en premier crédit. Un financement à 72 ou 84 mois intègre ces produits sans alourdir la mensualité perçue.